Les périodes d’incertitude économique suscitent souvent des questions comme celles-là », explique Rick Lowes, vice-président, Stratégie de retraite à RBC. «Pour protéger votre portefeuille contre des conséquences négatives, il est important de prendre du recul et de revoir les objectifs de votre plan financier.»
Vous n’avez encore pas de plan? Ne vous en faites pas. La première étape consiste à rencontrer un conseiller en qui vous avez confiance. Dites-lui ce qui compte le plus pour vous et ce que vous pensiez faire pendant vos vieux jours. Vous pourrez ainsi déterminer le montant dont vous aurez réellement besoin pendant toute la durée de votre retraite.
Une stratégie courante pour gérer les incertitudes consiste à utiliser des «portefeuilles à paniers», ajoute M. Lowes. «En répartissant vos placements dans trois paniers, avec des horizons de placement différents, vous obtenez une protection à court terme contre les fluctuations des marchés, des revenus à moyen terme et une croissance à long terme pour pérenniser votre patrimoine.»
Voici ce que pourrait contenir chacun de ces paniers.
Panier à court terme
Épargne et placements à court terme, comme les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds du marché monétaire qui arrivent à échéance dans un horizon de un an à cinq ans. Ce type d’actif procure les revenus stables et prévisibles dont vous aurez besoin pour répondre à vos besoins fondamentaux immédiats et soutenir votre rythme de vie à la retraite.
Panier à moyen terme
Placements générateurs de revenus qui arrivent à échéance dans un horizon de six à dix ans, par exemple des fonds communs de placement à revenu fixe ou des actions qui versent des bénéfices ou des dividendes. Vous pouvez utiliser ce panier pour compléter le panier à court terme ou pour régler des dépenses imprévues.
Panier à long terme
Placements à risque potentiellement élevé, comme les actions orientées vers la croissance dont l’échéance est fixée à plus de dix ans. Ce délai permettra à vos actifs de se remettre des épisodes de volatilité.
Faites appel à un conseiller pour découvrir vos options et savoir si la stratégie des paniers vous procurera les revenus nécessaires pour profiter pleinement de votre retraite, peu importe la tenue des marchés.
